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银行业持续增长遭遇严峻挑战

发布时间:2020-03-26 13:10:53 阅读: 来源:PVC排水管厂家

银监会银行监管二部主任肖远企8月14日在2009年全国股份制商业银行行长联席会议中透露,上半年,全国12家股份制商业银行净利润为452亿元,较去年同期下降108亿元,同比下降19.3%。

上述数据也在股份制商业银行公布的半年报中得到证实。8月8日,首家发布年中报表的华夏银行数据显示,该行上半年业绩较去年同期下降了13.6%,银行业的盈利能力正经受着严峻挑战。大客户投放减弱银行议价能力今年上半年,中国银行业新增本外币贷款高达7.72万亿元,同比增长4.89万亿元。银行投放规模增长迅速,但是银行利润却没有相应的增长。

华夏银行公布的上半年年中报表显示,公司实现净利润16.66亿元,同比下降了13.6%。还没有公布年中报表的银行业绩也不容乐观,“虽然上半年的投放规模增长很大,但是在整体经济不景气的情况下,接下来发布的银行业年终报表业绩肯定‘不太好看’,不会出现去年的业绩增长速度。”一位国金证券金融分析师告诉记者。

在分析银行业利润下降时,肖远企指出,银行信贷结构出现了两大变化,一方面是银行向大型企业、政府融资平台集中,另一方面是投放行业上向基础设施、公共设施倾斜。这两大变化降低了银行的议价能力,中间业务也出现大幅下降。

一位股份制商业银行信贷部工作人员在接受本报记者采访时表示,“上半年银行信贷部门都把目光瞄准在一些政府项目上,一笔贷款就是几十亿元或者上百亿元,这样的贷款比较安全,利率也相对会较低。”

另一方面,此类贷款多是以中长期贷款为主,银行收回贷款本金及全部利润要经历很长一个周期,对银行的业绩也有影响。

上月底,国金证券发布的上市银行7月份月报显示,在大规模贷款投放和经济复苏背景下,考虑到银行的高拨备覆盖率,信贷成本至少在后两年会处于低位运行。

资本充足率逼近“红线”

为保证信贷质量安全,资产充足率一直是监管部门对于银行监管的硬性指标,中小银行的资本充足率要保持在10%以上。

银行业研究中心最新发布的 《2009中国商业银行竞争力评价报告》显示,统计的17家全国性商业银行资本充足率都达到了8%的及格线,但其中部分银行的核心资本充足率较低,只有5%左右,逼近监管“红线”。

出于对信贷质量的担忧,监管部门通过各种渠道更多关注与银行拨备覆盖率、资本充足率等一系列质量指标,这也迫使银行更加密切关注资本充足率。“资本充足率一直是银行资产安全的重要指标之一,银监会要求商业银行能够保持比较充足的资本充足率,但并没有要求达到一个具体的水平。”银监会的一位内部人士在接受采访时表示。

今年上半年,中国银行业信贷增量急速增加,迅速消耗银行的资本金。信贷的扩张也使得股份制商业银行有了补充资本的压力。

为此,有多家银行纷纷宣布通过各种方式增加资本金,招商银行近日宣布将实行配股融资150亿元至180亿元以补充资本金,深发展、民生银行、浦发银行、恒丰银行、光大银行等股份制银行也曾先后在股东大会上通过了发债议案。

资金管理成关注热点

在业绩受到宏观经济形势影响而锐减的同时,商业银行的信贷结构成为众多业内人士的关注。

中信银行行长陈小宪在接受媒体采访时表示,在利差大幅收窄的经营环境下,国内银行“以量补价”的竞争异常激烈,国有银行和地方城市商业银行凭借特殊的政银关系,在大型优质项目的争夺中占据明显优势,中小股份制商业银行面临被边缘化的风险。

光大证券银行分析师金鳞表示,大型商业银行和股份制银行的服务对象不同,股份制商业银行需要服务的是中小企业,这个定位不能变,而且相对于大型商业银行来说,股份制商业银行由于地缘性等原因,还有相对的优势,这是股份制商业银行未来的发展方向。

他还表示,今年以来,多家银行在政府主导的经济刺激计划下,向政府等公共设施方向投入过多,使银行利润增长并不具有可持续性,同时也积聚着一些风险。这包括在考虑资本充足率、存贷比等的银行资金管理方面要达到监管要求。

在年中商业银行发布的报告不太乐观的情况下,也有银行内部人士看好银行未来的发展潜质,上述股份制商业银行表示,“上半年,银行从利润中提取一定的备用金,而且未来的银行资金会更紧缺,从三季度开始,银行的利润会逐渐提高。”

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