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和信贷周歆明互联网金融行业必须高度垂直-【新闻】

发布时间:2021-04-06 00:16:19 阅读: 来源:PVC排水管厂家

近年来,以P2P为代表的互联网金融高速发展,各种模式陆续登上历史舞台。但由于监管缺失,平台跑路、倒闭潮不断涌现,行业规范发展受到严峻考验,和信贷COO周歆明表示,金融行业就是风险定价,风险定价本质是信息对称,互联网金融行业必须高度垂直。

以下是分享实录:

和信贷本身自己的特点

和信贷的业务模式是以房屋抵押模式为主,90%以上都是房抵,而且90%以上都是一抵,二抵很少,如果是二抵的第一权利人是银行我们才做。

我们坚持自营的模式,这个行业里很多平台时线下是没有自己的团队的,仅仅找担保公司合作、小贷公司合作,让合作公司提供债权,他自己不做风控,也没有能力做风控,他只负责从互联网上拉客户拉钱,就是P2B或P2N模式。

我们的模式是自营的模式,走O2O的闭环,线下自己门店找借款人,自己做风控和贷后管理,线上通过债权转让的模式募集资金。 做的比较重,所以交易额的增长速度没有别的平台做的那么快。

为什么要这样做:

因为互联网行业容易形成垄断,互联网的721法则,老大占7、老二占2,其他的占1。

垄断的模式无非是技术垄断、价格垄断、资源垄断

我们认为自己是金融公司,每一个小贷公司都像一个酒店,看不到哪个酒店能够垄断,有区域性,不像互联网公司,互联网公司成本低所以很多东西时免费的。酒店的行业不能免费因为需要固定的人力、成本,不是依赖代码或是一套系统就做好,需要依然人、依赖管理需求固定资产来管理,但是呢不能互联网化,只能依赖携程、艺龙等,但是他没有向酒店一样多,所以携程是721的互联网的法则,但是酒店行业就没有符合721的法则,酒店不能垄断。

我们这个行业如果只是做的很轻,就是偏向互联网公司的模式,陷入721法则要不停的扩大规模,前期都是不赚钱的一直投入,这种模式的公司会导致垄断,因为模式一样,拼先发优势拼规模,最后谁垄断谁就盈利了,只要没有达到垄断就不能垄断。

坚持互联网模式做P2P一定会陷入721发展里,只能做到导资金导流量那块,那最终一定是BAT的机会。所以,在我们深层次看来是不可能的。

回过头来说我们,面对互联网行业,我们觉得我们能够生存下去一定是做互联网公司不做的,所以一定是自己开门店,自己去做风控和管理,形成门槛,五年后我们的门店遍布全国的时候,我们进入导流量的领域的时候很容易,但是五年后那些公司想进入我们基本没有机会。门槛一旦形成是很难打破的。

粗脏累在哪里:比如一个公司只有200员工,他的BD只有几十个人,每周跑一个城市看担保公司,看你还不错给你500万授信,再跑下一个城市。他们做规模很快。我们是一家一家开店,自己找场地、进行培训,找业务,所以我的做法相当于开酒店。

互联网金融行业必须高度垂直,为什么我们要高度垂直,怎么理解:

金融行业就是风险定价,风险定价本质是信息对称,我越了解你公司的行业发展情况,公司的财务情况,越能预测未来的营业收入,因为金融都是对你过去的经营信息对你未来进行授信,对未来行业是否稳定,未来公司是否稳定,未来公司还款来源是否稳定,这个是需要预测的,这个预测是依赖于信息的,既然是依赖于信息,那么怎么解决信息不对称。另外,每一个行业是不一样的,如果不专门去研究一个行业,不专门去了解这个行业,对未来是很难把握的。

例如,钢贸行业需要大量的资本,所以需要大量的贷款,但是这个行业波动极其大,一不小心就亏到底掉。如果看营收和流水特别好,有大量的现金流,一段时间内有大量的盈利,但是这个行业瞬息万变,一年两年内都上下波动大,很难控制风险。如果不够垂直或者对行业了解的不够深,是没法去把握风险的,没法去定价,那就没法做这个行业的金融。

虽然我们做房屋抵押,也不是所有人拿了房子来抵押我都借给你的,如果你是拿了钱去炒股的我就不借,风险太大,如果从事钢贸也不借。

虽然不能完全控制用途,但是至少要了解他所经营的行业是否是我们认为好的行业,这个是要去控制和了解的。

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